הלוואה ללא ריבית חלום או מציאות?

 

אז מה זה למעשה הלוואה ללא ריבית?

הלוואה ללא ריבית היא הלוואה שאינה כוללת ריבית על החזרי ההלוואה, אלא רק את גובה קרן ההלוואה המקורית.

יש להחזיר את ההלוואה מדי חודש לפי סכום קרן ההלוואה שסוכם עם הבנק או חברת האשראי, לפני לקיחת הלוואה חשוב לבדוק את ההחזרים החודשיים והאם אתם תוכלו לעמוד בגובה ההחזרים שמא ייווצר מצב שלא תוכל להחזיר את ההלוואה.

דוגמא להלוואה ללא ריבית: במידה ולקחתם הלוואה ל- 3 שנים על סך 100,000 ש"ח שוב ללא ריבית, התשלום החודשי שלכם יעמוד על  2778 ₪ לחודש.

לפני קבלת הלוואה ללא ריבית, חשוב לשים לב לכמה דברים חשובים שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר. 

הדברים הללו כוללים:

• בדיקת תנאי ההלוואה וההחזרים.
• ודאו שסכום ההלוואה תואם את הצרכים האישיים שלכם ושאתם יכולים לעמוד בה. 
• בדקו האם נדרשות ערבויות שונות או משכנתאות, או אפילו העברות שכר
• רביעית, בדקו מסלולים שונים בעניין, השוו וקבלו את ההחלטה הנכונה.

הלוואה ללא ריבית מהווה פתרון מושלם עבור כל אותם אנשים שלא מעוניינים להיכנס לבור עמוק יותר בזמן לקיחת הלוואה

יש לזכור שבמידה ואתם מעוניינים בהלוואה שתהיה בתנאים משתלמים ביותר אתם תצטרכו לדאוג שהיא תהיה ללא ריבית, אומנם הגופים הפיננסים השונים ינסו להציע לכם הלוואות הכוללות ריבית, אך יחד עם זאת אם תתעקשו מספיק ותלחצו ותחפשו מספיק טוב תוכלו למצוא לא מעט הצעות משתלמות וחלקם גם ללא ריבית.

היתרונות של הלוואה ללא ריבית

להלוואות ללא ריבית יש לא מעט יתרונות על פני סוגי הלוואות אחרים בשוק. היתרונות של הלוואה זו כוללים:

• פריסת תשלומים קלה – ניתן לפרוס את הלוואות בקלות עד 5 שנים.
• אין צורך בבטחונות וערב – בניגוד להלוואות אחרות בשוק הדורשות בטחונות וערב, הלוואה זו אינה מחייבת זאת כלל.
• הלוואה גדולה  – אם אתה צריך סכום גבוה של הלוואה, הלוואה זו תהיה מושלמת עבורך.
• ללא ריבית – בהלוואה זו אין ריבית שמגדילה את סכום ההחזר, החזרים משולמים מדי חודש ללא ריבית.
• ללא תנאי הלוואה – אין תנאי הלוואה לקבלת הלוואה, בדיוק כמו הלוואות אחרות בשוק.

מאיפה ניתן לקבל הלוואה ללא ריבית?

ניתן לקבל הלוואה ללא ריבית באמצעות מגוון מקורות. 

בדרך כלל מדובר בארגונים ללא מטרות רווח כמו עמותות או סוכנויות ממשלתיות שנוצרו כדי לקדם את המטרות של קהל היעד שלהם בנקנים, חברות אשראי וגופים פיננסים כאלו או אחרים.

בין ספקי הלוואות ללא ריבית תמצאו את הגופים הבאים:

• האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית
• קרן נתן קירש
• קרן קורת בישראל
• אוֹר שֶׁמֶשׁ
• הקרן המוסדית היהודית של ניו יורק

לכל מוסד יש קריטריונים משלו המבוססים על מוצא, לאום, מטרה, עדה, מצב כלכלי.

כל שעליכם לעשות הוא לבדוק האם אתם עומדים בקריטריונים ולהגיש בקשתכם.

הלוואות ללא ריבית מהבנקים

בעוד שהבנקים הם ללא ספק גופים פיננסיים שמטרתם לייצר רווחים ואנו רגילים לקבל עמלות או עלויות בכל פעולה בנקאית שאנו עושים, בנקים מסחריים מציעים גם הלוואות ללא ריבית בתנאים מסוימים.

זו לא אפשרות נפוצה במיוחד, אבל הבנקים מציעים הלוואות ללא ריבית ללקוחות חדשים שפותחים חשבון בנק או פותחים תוכנית חיסכון גדולה. 

כמובן שלא כל לקוח שיפתח חשבון חדש בבנק מסחרי יקבל הצעה להלוואה כזו, אלא רק לקוחות שיפתחו חשבון גדול מבחינה פיננסית או משקיעים כסף רב בתוכנית חיסכון בנקאית.

כמו כן, קבלת הלוואה ללא ריבית מהבנק מצריכה העברה חודשית של שכר או הכנסה קבועה גבוהה לבנק.

במסגרת הסכם מיוחד בין מעסיקים גדולים לבנקים, מחלקות מסוימות או עובדי חברות מסוימות מקבלים הלוואות ללא ריבית מבנקים, למשל עובדים מסוימים של חברות ממשלתיות זכאים להלוואות כאלו.

הלוואות ללא ריבית מהאגודה הישראלית – שחקן מרכזי בתחום

הגוף המקצועי העיקרי בתחום זה הוא האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית, עמותה רשומה ללא מטרות רווח הפועלת בדומה לגמ"ח ומטרתה להעניק הלוואות בתנאים נוחים למגזרים מסוימים בחברה ולנזקקים.

מטה האגודה בירושלים, העמותה מעניקה הלוואות ללא ריבית בפריסה ארצית והעניקה יותר מ-100 מיליון דולר בהלוואות ללא ריבית מאז הקמתה ב-1990. מתוך אלפי הבקשות המגיעות למשרדיה, העמותה מעניקה כ-400 הלוואות בחודש.

העמותה קיימת אך ורק על תרומות, ללא סיוע ממשלתי, וקהל היעד העיקרי שלה הוא עולים חדשים, מודרים, משפחות מרובות ילדים, אנשים ועסקים נזקקים ועוד נזקקים.

התנאים הכלליים לקבלת הלוואה ללא ריבית מעמותה הינם הכנסה חודשית של לפחות 3,000 ש"ח ומקסימום 13,000 ש"ח ולפחות שנת ניסיון בעבודה. כמו כן, קבלת הלוואה דורשת ערבות וכן מילוי טפסים שונים. הלוואות מוחזרות לפי לוח זמנים קבוע מראש.

הלוואות ללא ריבית לעמותות הן לרוב עד 15,000 ש"ח, ישנן גם הלוואות מיוחדות עד 30,000 ש"ח (מלכ"רים, אימוץ ילדי חוץ, צרכים רפואיים מיוחדים ועוד) ואף עד 70,000 ש"ח לעסקים קטנים.

הלוואה ללא ריבית מגמ"ח

מוסדות הגמ"ח הם מסורת יהודית עתיקה שמטרתה לספק רצון טוב ועזרה לא כדאיים לנזקקים.

ישנם מאות גמ"חים  אשר מציעים סיוע באמצעות הלוואות קטנות ומספר חודשים ללא ריבית, וכן סיוע נוסף למכשירים שונים.

ברוב המקרים, הלוואות ללא ריבית ממוסדות אלו מחייבות את המלווה להכיר את הלווה מסיבות סיכון.

במידה יש לכם שאלות נוספות מוזמנים לפנות אלינו ולהתייעץ עם אחד המומוחים הפיננסים שלנו בכל נושא פיננסי כזה או אחר.

בהצלחה!

ירון פיננסים – כלכלן ומומחה פיננסים

הלוואות ללא ריבית – שאלות תשובות

האם ידעתם שאפשר לקבל הלוואות ללא ריבית? מדובר בהלוואות שהלווים אינם נדרשים לשלם עליהן ריבית. הלוואות ללא ריבית הן פתרון אידיאלי למי שמחפש דרך לממן הוצאות מבלי להיכנס לחובות גדולים יותר. ככה ניתן להחזיר את סכום ההלוואה בדיוק כפי שנלקחה, ללא תוספת של ריבית או עלויות נוספות.

שאלה: מי יכול ליהנות מהלוואות אלו?

תשובה: בעבר, הלוואות ללא ריבית היו נגישות בעיקר לעמותות או לארגונים חברתיים, אך כיום הבנקים ומוסדות פיננסיים נוספים מציעים גם הם אפשרויות שכאלו. ישנן מספר קטגוריות של אנשים שיכולים ליהנות מהלוואות שכאלו:

• סטודנטים – לעיתים קרובות מוצעות להם הלוואות בתנאים מועדפים.
• משפחות נזקקות – דרך עמותות או תוכניות ממשלתיות.
• עסקים קטנים – כעזרה בתמיכה בפיתוח עסקי.

שאלה: כיצד ניתן להשיג הלוואות ללא ריבית?

תשובה: כדי לקבל הלוואות ללא ריבית, מומלץ לפנות לבנקים או למוסדות פיננסיים שמציעים תכניות מסוג זה. כמו כן, כדאי לבדוק עמותות או ארגונים חברתיים שמציעים סיוע כלכלי. לפני שמתחייבים להלוואה כלשהי, חשוב לקרוא את התנאים ולוודא שאין עלויות נסתרות או עמלות נוספות.

שאלה: מתי כדאי לשקול הלוואות אלו?

תשובה: הלוואות ללא ריבית הן פתרון מצוין כאשר יש צורך במזומנים מהירים להוצאות בלתי צפויות, אך אין רצון או יכולת לשלם ריביות גבוהות. הן מתאימות גם למי שזקוק להלוואה קטנה יחסית שאותה ניתן להחזיר בפרק זמן קצר. כך ניתן להשיג את המימון הנדרש מבלי להיכנס לחובות נוספים.

חשיבות החינוך הפיננסי בהקשר להלוואות

בנוסף למידע על הלוואות עצמן, חשוב לשים דגש גם על החינוך הפיננסי. כאשר מערכת החינוך העולמית והלאומית אינה מעניקה לכל אדם את הכלים הנדרשים לניהול כספים בצורה מושכלת, יש חשיבות עליונה להקניית ידע בתחום. הבנת עקרונות פיננסיים בסיסיים, כמו ניהול תקציב, חיסכון ותכנון פיננסי, היא פעולה קריטית למניעת חובות ועלויות נוספות, במיוחד כאשר לוקחים הלוואות מכל סוג שהוא.

ירון פיננסים הינה חברה המתמחה במתן שירותים פיננסיים מגוונים, כולל ייעוץ פיננסי, חיסכון, ותכנון פרישה. החברה מחויבת לשמור על הכסף שלכם ולסייע לכם לקבל החלטות כלכליות נכונות. תחת הנהגתו של ירון, כלכלן ומשפטן מנוסה, החברה מספקת ייעוץ מותאם אישית לכל לקוח. צרו קשר עם ירון פיננסים ותנו לנו לעזור לכם לשפר את הרווחה הכלכלית שלכם.